אחרי שנים רבות שבהן חייתם בשכירות, עשיתם את הצעד המתבקש וקניתם דירה? בדקו את נושא הביטוח צד ג לדירה. היה לכם קשה מאוד לחסוך את כל הכסף ובקושי קיבלתם את המשכנתא שרציתם מהבנק? אם כך, ברור מדוע אתם רוצים לעשות כל מה שתוכלו כדי להבטיח שהחיים שלכם יתנהלו על מי מנוחות. חשוב להבין שהאחריות שלכם בתור בעלי דירה לא מסתכמת רק בכך שאתם חייבים לשלם לבנק בכל חודש X ₪ בגין המשכנתא.
בפועל, אתם גם אחראים לכל מה שקורה בתוך הבית שלכם פנימה. משמעות הדברים היא שאם מישהו יכנס לדירה שלכם ויעבור תאונה כלשהי, האחריות תהיה אך ורק שלכם. האומנם? האם מישהו שמגיע לדירה שלכם, שובר את הרגל בצורה קשה ולא יכול לעבוד חצי שנה זה מקרה שעליכם להתמודד איתו לבד? התשובה היא לא. אם תקדימו תרופה למכה, תוכלו לישון בשקט ולדעת שגם במצבים כאלה חברת הביטוח היא זו שתיתן לכם כיסוי. כמו כן, בעת רכישת דירה בניין, חשוב לבדוק כי קיים ביטוח בניין משותף שידאג לכל הכיסויים מחוץ לדירה שקניתם.
צד ג – מי אתה?
אחד מהדברים הכי חשובים שצריך להבין, עוד לפני שמנסים לברר כמה יעלה לנו ביטוח צד ג לדירה, זו השאלה מי הוא בכלל אותו צד ג. האם אשתו של המבוטח נחשבת לצד ג? והאם המנקה הקבועה שמגיעה בכל שבוע מזה שלוש שנים היא גם צד ג? חשוב שתבינו: כאשר מדברים על צד ג למעשה מדברים על:
- כל אדם שאינו המבוטח ואינו גר בקביעות בבית
- כל אדם שאינו עובד במשקל הבית בקביעות
לכן, אנשים כמו: השכן, השליח, האינסטלטור או אנשי מקצוע אחרים שמגיעים לבצע עבודה ספציפית ונקודתית עונים כולם על ההגדרה של צד ג. חשוב שתבינו, תאונות, אפילו אם הן נראות בהתחלה קטנות, עלולות לעלות בהמשך הרבה מאוד כסף ולכן על ביטוח צד ג לדירה בשום פנים ואופן לא כדאי לכם לוותר.
איפה ואיך עושים ביטוח צד ג לדירה?
אם, למשל, הייתם רוצים לעשות ביטוח בית משותף עם השכנים שלכם, סביר להניח שהייתם נכנסים לרשת האינטרנט ומתחילים לעשות השוואות. זה בדיוק מה שכדאי לעשות גם כאשר חושבים על ביטוח צד ג לדירה, כי אין הבדל בין השניים. לכן, בין אם אתם רוצים לעשות ביטוח מבנה משותף או ביטוח צד ג, ההמלצה שלנו היא להשוות בין כמה וכמה חברות ביטוח שונות.
כדאי להתייחס בהשוואה שלכם לפרמטרים שונים כמו: מה כל חברה מציעה לכם? כמה עולה פוליסת הביטוח? עד כמה החברה אמינה? והאם אתם מוצאים לגביה המלצות חמות של הרבה לקוחות? בנוסף, מאוד מומלץ גם לבדוק מה מציעה לכם חברת הביטוח מבחינת שירות הלקוחות שלה. אתם לא יודעים ולא יכולים לדמיין מתי תזדקקו למענה מצד חברת הביטוח ולכן רצוי לבחור חברה שזמינה עבור הלקוחות שלה בכל רגע.
לא רק הבעלים – גם הדיירים צריכים ביטוח צד ג לדירה
המשמעות של מגורים בנכס, בין אם אתם בעלי הדירה ובין אם אתם שוכרים, אינה מסתכמת בארנונה, שכירות או משכנתא. החיים מזמנים לנו הפתעות – ואחת מהן יכולה להיות תאונה בלתי צפויה של אדם בתוך הדירה שברשותכם. ביטוח צד ג לדירה הוא בדיוק הפתרון לשקט הנפשי במצבים כאלה. מדובר בביטוח שמגן עליכם משפטית וכלכלית במקרה שבו אדם שאינו מתגורר בדירה – ייפגע או ינזק בתוך תחום הדירה, ואתם תמצאו את עצמכם במרכז תביעה לפיצויים. רבים אינם מודעים לחשיבות הביטוח הזה, אך במצבים של נזק או תאונה – ההבדל בין להיות מבוטח או לא, עלול להתבטא בהוצאה של עשרות אלפי שקלים. אז מי צריך את זה באמת, כמה זה עולה, והאם מדובר בהכרח? הנה כל מה שחשוב לדעת.
מתי כדאי לרכוש ביטוח צד ג לדירה?
האמת היא שכאשר מדברים על ביטוח צד ג לדירה, ממש כפי שקורה כשמדברים על ביטוח בניין, ניתן לראות שרצוי לכולם לעשות אותו:
- לבעלי דירות שמושכרות לשוכרים – אם אתם בעלי נכס שמושכר לאחרים, ביטוח כזה מעניק לכם הגנה במקרה שבו צד שלישי ייפגע מהתנהלות בתוך הדירה. לדוגמה, אם צנרת שהתפוצצה גורמת לנזק אצל שכן, או אם שליח נופל במדרגות של הנכס המושכר.
- לשוכרי דירות – גם שוכר דירה עשוי למצוא את עצמו אחראי לנזקים, ולכן שווה לבחון אם כדאי לקחת ביטוח כזה במסגרת פוליסת ביטוח התכולה.
- בעלי דירות פרטיות – אפילו אם אתם גרים בדירה שלכם, יש יתרון בכך שאתם מכוסים במקרה של פגיעה באדם שמגיע אליכם – מנקה, אורח, שליח או טכנאי.
- לבעלי דירות בבניינים ישנים או עם תשתיות בעייתיות – בדירות כאלה עולה הסיכון לנזקים כמו קצר חשמלי או צנרת לקויה – ולכן ההגנה חשובה במיוחד.
כפי שניתן לראות: לכולם כדאי לעשות ביטוח מסוג כזה, אז למה אתם מחכים? אין ויכוח על כך שהביטוח עולה כסף, אך בפועל, זו אופציה טובה יותר מאשר לוותר על הביטוח ורק לקוות ששום דבר לא רע לא יקרה.
האם כדאי לעשות ביטוח כזה גם לדירות ישנות?
אנשים רבים סבורים שבדירה ישנה אין מה לבטח – הרי "כבר אין מה להרוס", לכאורה. אבל ההפך הוא הנכון. ביטוח שמיועד לצד ג' בדירה רלוונטי גם – ואולי במיוחד – בדירות ישנות. הסיבה פשוטה: תשתיות ישנות, בעיות חשמל, נזילות לא מטופלות, מדרגות סדוקות או ריהוט רעוע, כל אלו מגבירים את הסיכון לתאונות. ככל שהדירה ישנה יותר, כך חשוב יותר שתהיו מכוסים. גם אם אינכם רואים את הסכנה – תאונה קטנה עלולה להתרחש, והתביעה לא תאחר לבוא. לכן, ממש כפי שלא היה עולה על דעתכם לוותר על ביטוח ועדי בתים, כך גם לא כדאי שתוותרו על ביטוח מסוג צד ג' לדירה.
האם ביטוח צד ג לדירה הוא חובה או רשות?
באופן רשמי, אין חוק שמחייב אותנו לעשות ביטוח צד ג לדירה. יחד עם זאת, בפועל אנחנו רואים שמדובר על בחירה שהיא כמעט הכרחית. בדיוק כמו שלא תנהגו ברכב בלי ביטוח, כך לא כדאי להחזיק בנכס ללא ההגנה הזו. תביעה מצד אדם שנפגע בתוך הנכס יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. גם אם יש לכם ביטוחים אחרים, ביטוח מסוג זה ממוקד בדיוק באותם מקרים שבהם אתם אחראים לנזק שנגרם לאדם אחר. מבחינת ניהול סיכונים – זוהי הוצאה קטנה שמגנה עליכם מהפסדים משמעותיים. לכן, למרות שכנראה שכל מי שתזמינו אליכם הביתה הוא סוג של חבר, כדאי שתעשו את הביטוח הזה. אתם לא רוצים להעמיד את החברויות שלכם במבחנים מיותרים, כי גם חבר יתבע אתכם אם הוא יעבור תאונה בשטח דירתכם.
איך תבחרו את חברת הביטוח הנכונה לכם?
כמו בכל רכישת פוליסה, גם כאן חשוב לבצע סקר שוק. למשל, כשאתם מתעניינים בביטוח עבור הבניין כולו, אתם מיד מבררים כמה שיותר פרטים בנושא של עלות ביטוח צד ג לבניין. זה בדיוק מה שצריך לעשות גם כאשר חושבים על ביטוח צד ג לדירה, ובכל הבירורים שלכם כדאי לשים לב לנקודות הבאות:
- מה בדיוק מכסה הפוליסה – האם הפוליסה כוללת גם כיסוי משפטי? האם היא מוגבלת למקרים מסוימים בלבד?
- גובה הפיצוי המקסימלי שתוכלו לקבל – יש לבדוק את תקרת הפיצויים, ולוודא שהיא אכן מספקת במקרה של תביעה משמעותית.
- שירות לקוחות – בדקו לעומק אם החברה זמינה במקרי חירום, ואם יש לה מוניטין חיובי בקרב לקוחות.
- קלות ההתנהלות – ישנם גופים שמציעים פוליסות אונליין, טפסים דיגיטליים ותהליך תביעה פשוט ויעיל.
השוואה חכמה תבטיח שתרכשו ביטוח שמתאים בדיוק לצרכים שלכם – במחיר הוגן, עם כיסוי מקיף. כמו כן, כדאי גם להכיר את הגורמים שיכולים להשפיע על המחיר של הביטוח. בין יתר הגורמים המשפיעים ביותר ניתן לדבר על: המיקום של הנכס, המצב של הדירה, השימוש שאתם עושים בדירה וגם היסטוריית התביעות שלכם. בנוסף, אין ספק שגם השאלה באיזה מה יהיה גובה הכיסוי שאתם בוחרים תשפיע בסופו של דבר על הסכום שתשלמו.
למה דווקא חברת building-ins היא הבחירה המושלמת?
בבואנו לדבר על ביטוח צד ג לדירה אנחנו רואים שהרבה חברות ביטוח מציעות לנו פוליסות כאלה, ממש כפי שקורה לגבי ביטוח צד ג בית משותף. יחד עם זאת, כשיורדים לעומק הפרטים מגלים שיש כמובן חברות ביטוח טובות יותר מאחרות. כאן בדיוק נכנסת לתמונה חברת building-ins, כי למעשה, היא נותנת לכל הלקוחות שלה את הטוב ביותר. החברה מבינה את הצרכים של הלקוחות שלה ומתמחה בביטוחים במיועדים לדירות, לנכסים, לבניינים משותפים וכדומה. משמעות הדברים היא שכאן תוכלו למצוא פוליסות מאוד שונות ומגוונות, כך שתוכלו להתאים לעצמכם את הפוליסה הנכונה בדיוק לדרישות שלכם.
שאלות נפוצות
מהו ביטוח צד ג' לדירה?
ביטוח צד ג' לדירה הוא סוג של ביטוח המספק הגנה לדיירים בדירה, גם אם הם אינם בעלי הנכס, ומכסה את התוכן האישי שלהם ואת האחריות שלהם כלפי כל גורם אחר.
מהם היתרונות של ביטוח צד ג' לדירה?
הגנה על התוכן האישי: הביטוח מכסה את הקרקע של הדיירים, כגון בגדים, רהיטים, וציוד חשמלי.
הגנה מפני אחריות ציבורית: מספק הגנה משפטית אם דייר יגרום לנזק לנכסים של שכן או לדיירים אחרים.
אילו סוגי נזקים מכוסים בביטוח צד ג'?
גניבה ושוד: הגנה מפני גניבה או שוד של רכוש אישי בדירה.
נזק מים: כיסוי לנזק שנגרם על ידי נזילה של מים מדירות שכנות.
האם ביטוח צד ג' מכסה פגיעות אישיות?
כן, מכסה פגיעות אישיות: הביטוח מספק הגנה על הדיירים במקרה של פציעות או נזק לבריאותם בתוך הדירה.
האם ביטוח צד ג' מכסה ירושה ותיקונים בדירה?
זה יכול להיות מכוסה: תלוי בתכנית ביטוח, כמה הביטוח יכול לכסות ירושה ותיקונים כמו תיקונים למערכות חשמל, אווירונאוטיקה, ואחרות.
הקראת המאמר לבעלי מוגבלויות:
